蚂蚁腾讯获重磅罚单释放三大信号

金融监管部门在7日发布了对蚂蚁和腾讯这两家重要平台企业的重要处罚通知。

中国人民银行、国家金融监督管理总局和证监会当日公布了对蚂蚁集团及其旗下机构、相关控股股东以及负责相关业务的高级管理人员的处罚决定，罚款金额共计超过71亿元，并且包括没收违法所得。对于腾讯集团旗下的财付通及其负责相关业务的高级管理人员，罚款金额则接近30亿元，同样包括没收违法所得。

金融监管机构对平台企业发出的重磅"罚单"传递了哪些信息？

执行，确保市场秩序的正常运行。

随着中国平台经济的兴起，平台企业近年来不断拓展其业务至金融领域。这一举措一方面的确提高了金融的普及程度和便利性，但也暴露出了一些违法行为和违规问题，且触及的领域广泛，牵涉到多个监管机构。

举例来说，支付行业存在不合法的竞争行为；侵害个人隐私，损害消费者的合法权益；传统金融业务被组合包装，绕过金融监管，增加金融风险；资本迅速而无序地扩张，破坏公平竞争秩序等等。

自2020年11月开始，金融管理部门依法加强监管和有效防范风险，督促蚂蚁集团、腾讯集团等大型平台企业全面整改金融活动中存在的违法违规问题。

接受中新社国是直通车采访的业内专家称，平台型企业的金融业务涉及范围广泛，涉及的交叉领域多且复杂，因此其整改工作具备显著特点，即多个金融管理部门一直联合开展整改工作，自整改启动以来一直如此。

在过去的每次联合约谈中，所有金融管理部门均出席。即使在强调金融科技监管的时候，也经常会有多个部门的有关负责人先后向市场发表声明，再到最近发布的罚单，也是由三大金融管理部门同时发出。

执法的执行是依据法律法规进行的。金融监管部门正在加强对重点领域的执法力度，按照法律的要求常规性地开展对蚂蚁集团等平台公司的监督检查，并针对在执法检查中发现的违法违规问题，根据“过罚相当”的原则实施行政处罚。本次对相关机构实施的行政处罚，是对之前执法检查中发现的问题进行处理的一部分。

本文以蚂蚁集团为例，阐述了金融管理部门根据《中国人民银行法》、《反洗钱法》、《银行业监督管理法》、《保险法》、《证券投资基金法》和《消费者权益保护法》等法律法规对蚂蚁集团及其关联机构实施了惩罚。

官方表示，目前平台企业金融业务存在的大部分重要问题已经得到改善。一位业内人士告诉国是直通车，目前的情况来看，可以说平台企业已经完成了整改工作。虽然各家企业可能仍存在一些小问题，涉及不同领域，但这些问题将进入常态监管中。总的来说，自2020年11月开始的整改工作已经基本完成，可以算是一个阶段的结束。

整改效果如何，支持和鼓励依然持续不变？

金融管理部门一直都坚持对平台企业给予支持，绝不会因为小问题而停止支持，同样，他们也一直鼓励金融科技创新，绝不会因为个别问题而阻碍创新的发展。他们始终都强调要规范市场秩序的同时，也要促进行业的发展，他们不仅会给出相应的处罚，同样也会出台相应的政策来推动行业发展。

对于支付宝公司和财付通公司来说，本次处罚金额数较高，并不表示金融管理部门改变了对平台企业的政策导向和监管态度。

金融管理部门在新闻稿中明确表示，坚决支持和坚定推行金融政策措施，以促进平台经济健康发展。我们将支持和鼓励平台企业继续提高金融普惠性，推动科技金融创新，提升国际金融竞争力，更好地为实体经济和民生需求提供服务。

实际上，这次两个平台企业受到了较大的处罚，主要原因是它们在国内市场占有率高，拥有大量客户和庞大的业务规模，导致整体受罚金额相对较大。这次处罚是对过去不规范行为的处理，随着整改工作的完成，目前整体来看，两个企业的合规情况已经明显改善。

对于平台企业来说，合法合规的创新是提升竞争力的新动力，同时也需要认识到只有与监管机构保持良好合作，才能实现长远稳定的发展。

以蚂蚁集团为例，2020年11月，金融管理部门在与蚂蚁集团进行联合约谈时要求其合规设立金融控股公司，严格履行监管要求。对蚂蚁集团的处罚将有助于其加强公司治理、风险管理，并提升整体经营的合规水平。市场人士预计，随后蚂蚁集团或加快设立金控公司、申请征信等业务牌照的进程。

专家们也认为，这次惩罚是在法规框架内进行的，清晰地将合法与非法之间的界限划分开来，有助于规范市场秩序，切实维护金融消费者的合法权益，有利于营造公平有序的市场环境。

同样，这也表示平台经济正逐渐建立起规范和透明的监管，这对于创造积极、正面且稳定的预期十分有利。这将引导和督促大型平台企业以稳健的方式经营并合规操作，更好地发挥资本作为生产要素的积极作用，更好地满足实体经济和人民生活需求。

把工作的重点转向常态化监管

2023年中国人民银行工作会议发出了一个信号，即大型平台企业金融业务整改应该从始至终都要做好。在2022年，大型平台企业金融业务整改成为了人民银行防范并化解金融风险中的一个新成果。在2023年，我们将持续深化金融改革，并加强对平台企业金融业务的常态化监管。

在整改结束后，未来将如何监管平台企业？根据官方新闻稿，金融管理部门将把工作重点从推动平台企业金融业务的整改转向常态化监管。

开出罚单并不是一劳永逸的解决方式，而领到罚单也不意味着一切顺利。整改只是中国整体金融风险防控工作的一部分，常规监管将继续深入到平台企业未来的经营发展中。

据悉，下一步，金融管理部门将完整、准确、全面贯彻新发展理念，着力提升平台企业金融业务常态化监管水平，依法将各类金融活动全部纳入监管，确保同类业务适用同等监管规则，实现公平监管。

监管部门已多次明确坚持金融业务必须持牌经营，只要经营金融业务，必须持牌，所有金融业务的活动都必须要纳入监管的范畴。

常态化监管也将与国际接轨。中国人民银行相关负责人此前表示，中国金融管理部门愿进一步加强与国际金融组织和各国监管当局在反垄断、数据监管、运营管理、消费者保护等方面的合作，推动制定金融科技监管规范，加强监管协调，共同打造开放、包容、安全的金融科技生态环境，提升金融业创新能力，同时防范跨境监管套利和金融风险跨境传染。